您当前的位置: 首页 > 旅游

30岁3年之内生子的理财投保规划图成

2019-01-13 00:40:28

  30岁3年之内生子的理财投保规划(图)

  李先生30岁,是一名软件开发师。现有存款30万元、有价证券20万元,有房有车,另有现金及活期存款2.5万元,并已准备好3万元打算用作首年保险费用的支付。目前无任何负债。李先生在工作之余喜欢参与户外运动,经常和“驴友”一起背包旅游,有时结伴开车自驾游。妻子担心李先生外出发生意外,而自己和丈夫没有购买任何商业保险,同多功能夹子时,他们还计划在3年之内要孩子,因此打算给自己的小家庭安排一个详尽的保险计划。

  方案一要兼顾意外风险保障

  广电日生人寿保险理财师史磊

  【现状分析】

  李先生很喜欢户外运动和旅行,但户外运动和旅行所面临的意外风险是很大的。李先生打算在3年之内为家庭增添新的成员,就必须要为家庭新成员的诞生提供充足的资金准备,且按照目前抚养孩子的成本计算,每月的花费需要增加2000元。李先生家庭年收入19.6万元,年支出5.76万元,算上抚养孩子每年多支出2.4万元,年可支配收入为11.44万元。

  【理财建议】

  按照李先生家庭构成情况和收入状况,可保留年收入的一半约10万元,以变现能力强的现金和银行存款留存,作为应对突发情况所需要的支出。剩余还有那无休止的占有欲.为什么你的一举一动都让我心潮起伏?为什么我总害怕时光飞逝而无法与你终生厮守?的定期存款,可选择收益稳健的投资渠道,以便资产的保值与增值,也为即将增添的新成员提供相当的财务保障。目前保有的基金和股票,可以根据李先生的风险承受能力,调整基金与股票的配置比例和相应的投资策略。

  【保险计划】

  李先生家庭收入稳定,年收入中22880元(年可支配收入的20%)可以用于保险费的支出,且持续缴费能力很强。家庭已经预先准备3万元,作为首年度保费的支出。

  李先生本人作为户外运动和旅行的爱好者,可以选择保险金额10万元,缴费期间较长(缴费期间直到李先生60岁)的终身寿险。在主险终身寿险的基础上,附加50万元保险金额的意外险,和50万元保险金额的定期寿险(保障期限为10年),作为意外风险的保障。然后再附加住院费用报销和住院津贴医疗健康附加险,分担疾病或意外伤害治疗的费用。同时可以购买保险金额10万元的终身重大疾病保险。整个保障计划

30岁3年之内生子的理财投保规划图成

,每年需要花费7500元。

  李先生妻子的保障计划以保证收益性质的寿险为主,可选择保险金额10万元的万能型终身寿险,每年保费5000元,共缴费10年,待李先生的妻子50岁时候,可以获得10万元的账户价值。在主险中附加住院费用报销和住院津贴医疗健康险,弥补因疾病或意外而发生的治疗费用,另外附加10万元保险金额的意外险。同展柜转角时可购买保险金额10万元的终身重大疾病保险,作为重大疾病发生的保障。整个保险计划花费每年8200元。

  在即将出生的小孩方面,可以选择带有教育基金和医疗险性质的保障计划,为孩子医疗花费和将来的学习提供良好的基础。保险金额10万元主险,附加1万元保险金额的大学教育基金及医疗保险,保险费花费4800不管别人如何评论你元。

  余下的钱,李先生夫妻可以选择购买养老保险,作为养老的保障,或作为保证收益型寿险投资。随着夫妇年龄的增长和收入的增加,可以增加养老保障的投入和对小孩教育基金的投入,降低意外风险保障的支出,为幸福的晚年生活提供更良好的物质条件。

  方案二应提高资产的有效利用率

  泰康人寿上海分公司顾海建

  【现状分析】

  目前该家庭的收入比较稳定且无任何负债,但收入来源单一、资产没有得到很好的利用,收益率不高。同时,流动资产运用率不够,尤其是定期存款金额过大。

  从收支上分析,收入与支出之比还算合理。每月的支出占收入的37%,年度结余在70%左右,也就是说该家庭的财富基本是靠工资收入累积起来的。目前该家庭计划3年内要孩子,因此李先生在家庭中的比较重大,主要体现在对妻子的和未来宝宝的。

  【理财建议】

  建议现金和活期存款保持在2.5万左右,这样可以维持家庭日常6个月的开销而不会影响生活品质,剩余的现金可以用作投资。从李先生家庭的定期存款来看,李先生的理财观念保守,也就是承担风险能力偏低,所以建议选择风险中下的投资组合。60%的资金选择低风险的固定收益类产品,比如人民币理财债券型基金或者债券,收益率可达到3%左右;40%的资金选择中等风险的投资,槽板挂钩包括基金和券商集合理财产品等,收益率可达到10%左右,这样可以提高资金的使用效率,还可以为3年内出生的孩子准备充足的抚养基金。

就会使复杂的生活回归简单

  【保险计划】

  保险计划

漳州电池测试仪生产厂家
垃圾压缩机设备
湖北综合类展会报价
推荐阅读
图文聚焦